短期贷款是指贷款期限在一年以内的贷款形式，通常由银行或其他金融机构提供。其特点包括审批流程规范、利率相对较低且受法律保护等。而民间借贷则是指非金融机构之间的借贷行为，通常发生在个人之间或企业与个人之间。民间借贷具有灵活性高、手续简便等特点但同时也存在较大的法律风险和信用风险。
从合法性角度来看，短期贷款受到国家法律法规的严格监管和保护。借款人和贷款机构之间的权利义务关系明确且受法律保护。而民间借贷则相对复杂一些。虽然民间借贷在一定程度上满足了部分人群的融资需求但也存在诸多法律问题。例如部分民间借贷行为可能涉及非法集资、高利贷等违法行为导致借款人陷入困境甚至引发社会不稳定因素。
利率风险：民间借贷的利率往往较高且不受法律保护。借款人可能因无法承受高额利息而陷入债务危机。而短期贷款的利率相对较低且受法律约束借款人可以更加合理地规划还款计划。
信用风险：民间借贷的信用风险较高。由于借贷双方之间缺乏有效的信用评估机制和担保措施借款人可能面临违约风险导致资金损失。而短期贷款则通常要求借款人提供一定的担保措施以降低信用风险。
法律风险：民间借贷可能涉及非法集资、高利贷等违法行为导致借款人面临法律制裁和财产损失的风险。而短期贷款则受到国家法律法规的严格监管和保护借款人可以更加安心地使用贷款资金。
对于需要融资的个人或企业来说选择合适的融资方式至关重要。在选择短期贷款或民间借贷时应充分考虑自身的实际情况和需求以及两种融资方式的优缺点。如果资金需求较大且希望获得较低的融资成本和法律保障那么短期贷款可能是一个更好的选择；如果资金需求较小且希望获得更加灵活的融资方式那么民间借贷可能更加适合。但无论选择哪种融资方式都应谨慎评估风险并遵守相关法律法规以确保自身权益不受损害。
